Nakup ali gradnja hiše je za mnoge vrhunec življenjskih načrtov – dom, kjer bo rasla družina, kraj, ki bo nudil varnost in stabilnost. A z nepremičnino običajno pride tudi dolgoročna finančna obveznost: stanovanjski kredit. Eden izmed pomembnih, a pogosto spregledanih vidikov ob najemu kredita je vprašanje starosti, natančneje, do katerega leta ga moramo odplačati?
Stanovanjski kredit lahko vzamete tudi v bolj zrelih letih
Ko govorimo o starosti kreditojemalca, gre za starost ob koncu odplačilne dobe, ne ob samem najemu. In ravno tu pride v ospredje pomembna podrobnost: večina bank določa zgornjo starostno mejo, do katere mora biti kredit v celoti poplačan.
V primeru Deželne banke Slovenije je ta meja trenutno 80 let. To pomeni, da lahko oseba, stara 50 let, najame kredit z dobo odplačevanja do 30 let, nekdo, ki je star 60 let, pa ga lahko najame le za 20 let – seveda, ob izpolnjevanju vseh drugih pogojev.
Ta zgornja starostna meja je pomembna, saj neposredno vpliva na:
- Najdaljšo možno dobo odplačevanja, ki jo imate na voljo.
- Višino mesečnega obroka, saj krajša ročnost pomeni višje obroke.
- Vašo kreditno sposobnost, ki je povezana s prihodki, stroški in dolžino obveznosti.
Zakaj so pomembne starostne omejitve pri stanovanjskem kreditu?
Starostne omejitve temeljijo na bančni oceni tveganja. S staranjem posameznika raste verjetnost, da se bodo v življenju pojavile nepredvidljive okoliščine (npr. zdravstvene težave, zmanjšanje prihodkov), ki lahko otežijo redno odplačevanje kredita. Poleg tega je marsikdaj vezana tudi polica življenjskega zavarovanja, ki jo banke zahtevajo za daljše kredite, dražja ali težje dostopna v višji starosti.
DBS je s svojo mejo 80 let pri izteku kredita med bolj prilagodljivimi bankami v Sloveniji, kar daje več svobode tudi posameznikom v bolj zrelih letih.
Kaj ponuja Deželna banka Slovenije v okviru stanovanjskega kredita?
Deželna banka Slovenije ponuja dve osnovni vrsti stanovanjskega kredita:
- Kredit s spremenljivo obrestno mero omogoča odplačevanje do 30 let. Tak kredit je pogosto začetno cenejši, a je treba upoštevati, da se obrestna mera lahko spreminja glede na tržne razmere.
- Kredit s fiksno obrestno mero omogoča odplačevanje do 20 let. Prednost tega je stabilnost – obrestna mera in višina mesečnih obrokov se ne spreminjata.
DBS ne omejuje kredita samo na nakup nepremičnine. Sredstva iz stanovanjskega kredita lahko uporabite tudi gradnjo ali prenovo stanovanjskih nepremičnin, izplačilo dednega deleža ali izplačilo zakonskemu partnerju ob razvezi, poplačilo stanovanjskega kredita, komunalno opremljanje zemljišč in pridobitev soglasij, pridobivanje dokumentacije za gradnjo ali obnovo nepremičnin ali za druge namene, ki povečujejo vrednost vaše nepremičnine.
Dodatne prednosti, ki jih dobite pri DBS
Deželna banka Slovenije se zaveda, da odločitev za kredit ne pride iz danes na jutri, zato v procesu odločitve ponuja podporo.
- Na spletni strani je na voljo pregledno in enostavno orodje za informativni izračun. Tako si lahko že doma naredite okviren izračun, kakšni bi bili mesečni obroki glede na znesek in obdobje odplačevanja.
- Vedno so na voljo izkušeni svetovalci v poslovalnicah po celi Sloveniji, s katerimi se lahko dogovorite za sestanek. Na posvetu vam bodo pomagali razumeti pogoje, izračunati vašo kreditno sposobnost in izbrati najbolj primerno obliko kredita za vaše specifične potrebe
Kaj torej to pomeni za vas?
Kasnejša zgornja meja pri izteku kredita pomeni, da tudi osebe v 50-ih in 60-ih letih še vedno lahko razmišljajo o nakupu nove lastne nepremičnine ali o večji prenovi svojega trenutnega doma. To je še posebej pomembno v času, ko se življenjska doba podaljšuje, delovna aktivnost pa sega vse dlje.
Odplačevanje stanovanjskega kredita v poznejših letih ni nič nenavadnega. Deželna banka Slovenije omogoča fleksibilne pogoje z dobo odplačevanja do 30 let in pogoji, ki dovoljujejo, da je lahko poplačan vse do 80. leta starosti. To pomeni več možnosti tudi za tiste, ki se odločajo pozneje v življenju, da si uredijo ali izboljšajo bivalne pogoje.
A kot vedno pri dolgoročnih finančnih odločitvah velja: premislite, izračunajte, posvetujte se. In če razmišljate o kreditu, ne odlašajte, vzemite v roke orodje za izračun DBS in preverite, kaj si lahko privoščite.